Fatinah Munir

Bismillahirrahmanirrahim

Kemarin ceritanya saya menghadiri seminar yang diadakan salah satu teman sekomunitas, Teh Nunuy FIM dengan CERIA (Cerita Ibu dan Anak). Tema seminar ini tentang Millenial Penakluk Dunia; Agama Melekat, Prestasi Melesat, Finansial Menguat. Duuh, berat ya temanya. Tapi justru karena berat itulah, saya jadi penasaran untuk datang. Apalagi kesempatan kali ini pembicaranya kece-kece. Ada Mbak Fanny Yulinda yang sudah terkenal sebagai finance advisor dan Mbak Dewi Nur Aisyah yang keren banget karena segudang prestasi akademiknya di samping menjadi ibu.

Nah, sekarang saya mau coba membagikan apa yang sedikit saya pahami tentang perencanaan keuangan yang disampaikan oleh Mbak Fany.

~~~

Kalau ditanya berapa penghasilan per bulan, setiap orang pasti bisa menjawab dengan cepat dan tepat. Lalu ketika ditanya berapa pengeluaran per bulan, sudah bisa dipastikan akan ada banyak yang bingung menjawabnya, mulai memperkirakan nominalnya, atau bahwa ada yang tidak bisa menjawab sama sekali. Kenapa hal ini bisa terjadi? Jawabannya cuma satu. Karena kita tidak pernah merencanakan akan kemana uang kita setiap bulannya.

Hal ini juga terjadi kepada saya. Kadang tahu berapa jumpah pengeluaran, tapi lebih sering tidak tahunya. Ya itulah yang terjadi, karena saya dan mungkin juga buibu dan calon ibu yang membaca tulisan ini jarang bahkan tidak pernah merencanakan keuangan.

Perencanaan Keuangan?

Sebelum membahas panjang lebar tentang perencanaan keuangan, kita mesti tahu dulu nih apa itu perencanaan keuangan. Kalau dari penjelasan Mbak Fany simpelnya perencanaan keuangan itu adalah proses mencapai tujuan-tujuan keuangan kita. Jadi harus selalu ada perencanaan nih untuk setiap rupiah yang kita punya.

Terus rencana yang dimaksud itu yang seperti apa sih? Jadi, rencana keuangan yang dimaksud ini bukan tentang rencana mau beli apa dan mengeluarkan uang untuk apa ya. Hehehe. Tapi ini lebih kepada kemana perginya atau alokasi si uang ini sendiri. Mbak Fany bilang kalau setidaknya ada tiga hal yang berkaitan dengan perencanaan ini, yaitu manajemen kekayaan, manajemen asuransi, manajemen pesiun.

Nah loh, manajemen belajannya kok tidak ada? Tenang, buibu dan calon ibu. Manajemen belanja itu masuk ke dalam manajemen kekayaan kok. Nanti akan saya jabarkan sebatas pemahaman saya yang terbatas juga ya. Hihihihi.

Kenapa Merencanakan Keuangan?

Ini nih sebelumnya saya juga sering bingung kenapa harus direncanakan segala. Alasan yang diberikan Mbak Fany sangat masuk akal dan membantu saya meyakinkan diri lagi untuk rajin mengeek keuangan sebenarnya. Pertama, jelas karena faktor ekonomi di mana nilai uang semakin tahun semakin beda, harga kebutuhan pokok menaik cepat tapi penghasilan menaiknya lambat atau justru tetap alias gak naik. Duuuh!

Kedua adalah tentang kondisi-kondisi di luar kendali kita seperti ketika kita atau ada anggota keluarga yang sakit bahkan meninggal. Dan yang terakhir adalah karena kita cuma punya peluang mengendalikan pengeluaran, bukan pemasukannya. Hehe. Alasan terakhir ini miris sih tapi memang benar adanya >,<

Terus solusinya bagaimana dong? Harus hemat? Waah mengencangkan ikat pinggang demi hemat dan menahan diri kayaknya akan sangat sulit buat sebagian orang. Kalau harus gulung lengan baju untuk cari pemasukan tambahan pun kayaknya kurang efektif kalau kita tetap tidak mengatur pengeluaran. Jawaban sebenarnya adalah be wise spender!

Be wise spender mungkin jadi jawaban yang sangat muluk untuk kita yang masih belajar tentang perencanaan keuangan. Tapi kalau dipikir-pikir memang ini masalah kita yang sering kebablasan dengan pengeluaran; karena tidak bijak dengan uang. Kalau kata Mbak Fany, ini karena kita belum mengubah pandangan kita terhadap uang. Maksudnya adalah ketika kita menilai bahwa uang adalah segalanya yang membuat hidup ini bisa lebih mudah, lebih nyaman, sehingga kita bisa menikmati apapun sesuai keinginan kita. Minset seperti di atas inilah yang berbahaya, karena akhirnya kita malah memilih mengeluarkan uang karena gengsi, bukan karena benar-benar butuh.

“Money is not everything, but everything need money.”

Quote di atas bisa menjadi acuan kita bagaimana semestinya uang yang kita punya dialirkan. Wise spenders akan selalu memikirkan bagaimana mendapatkan kebutuhannya dengan nilai uang yang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhannya. Dari sinilah nanti kita berangkat merencanakan keuangan kita.

Langkah-Langkah Perencanaan Keuangan

Sebelum merencanakan keuangan, hal pertama yang harus kita lakukan adalah dengan melakukan financial check up. Apa lagi itu? Ini adalah tahapan kita mengenali keuangan kita sendiri selama ini atau sebelum kita belajar merencanakan keuangan. Untuk melakukan financial check up ini, ada beberapa tahapan yang harus dilakukan. Bagi yang sudah menikah bisa dimulai dari menyepakati siapa yang akan mengatur keuangan keluarga untuk yang single, sudah tahulah ya pastinya akan mengurus keuangan dirinya sendiri. Langkah selanjutnya adalah cek semua pemasukan dan pengeluaran tetap dan tidak tetap kita setiap bulan.  Kemudian kita juga harus mengecek kekayaan yang kita punya. Kekayaan ini bisa dihitung dengan mengurangi aset yang kita punya dengan hutang-hutang yang sedang dicicil atau belum dibayar.

Langkah selanjutnya adalah menetapkan tujuan keuangan. Bagian ini sifatnya jangka panjang dan kita harus tahu keuangan kita nanti akan dikeluarkan untuk apa saja. Semua yang tertulis dari tujuan keuangan ini harus disertai nominal dan jangka waktunya. Misalnya 2 tahun lagi punya Rp50.000.000 untuk menikah, 8 tahun lagi untuk naik haji sekeluarga Rp120.000.000, atau 10 tahun lagi punya Rp600.000.000 untuk membeli rumah dan kendaraan pribadi, dan sebagainya.

Setelah semua tujuan keuangan kita tertulis, barulah kita mulai mengatur perencanaan keuangan. Sebelum memulai langkah ini, hal terpenting yang harus diperhatikan adalah semua yang tercatat harus relaistis. Dalam mengatur perencanaan keuangan ini sangat disarankan untuk membagi keuangan kita ke dalam beberapa pos disertai dengan persentase dari penghasilan tiap bulan. Contoh pos-pos pengeluaran yang umum adalah membagi pengeluaran ke pos sedekah 2.5%, tabungan dan dana darurat 10%, biaya hidup 40%, dan pos membayar hutang 30%. Persentase dari pos-pos ini adalah presentase yang sangat disarankan oleh Mbak Fany dan para financial advisor lainnya. Terutama untuk persentase biaya hidup dan pembayaran hutang ya, mohon jangan coba-coba melebihi persentase di atas :)

Untuk lebih jelasnya tentang langkah perencanaan keuangan di atas, Mbak Fany memberikan worksheet untuk peserta seminar yang bisa digunakan untuk mengatur keuangan bulanan. Worksheet ini sangat mudah dipahami menurut saya dan sangat membantu memetakan keuangan. Pada worksheet di bawah ini, ada kolom budget dan aktual. Pada kolom budget adalah dana yang kita punya untuk tipe pengeluaran tersebut dan sifatnya bisa berubah-ubah sesuai dengan kondisi keuangan bulanan kita. Sedangkan untuk kolom aktual adalah nilai realistis yang kita keluarkan pada bulan itu. Setelah itu barulah kita masukkan selisih dari budget dan aktual di kolom selisih. Di kolom selisih inilah kita bisa melihat apakah pengeluaran kita sesuai rencana, di bawah rencana, atau justru melebihi rencana.

Tips and Tricks

Setelah tahu langkah-langkah perencanaan keuangan, ada beberapa tips dan tricks dari Mbak Fany yang disampaikan dan saya pikir sangat bermanfaat nih untuk diterapkan setidaknya oleh saya.

Pisahkan tabungan pribadi dan dana darurat. Awalnya saya bingung kenapa mesti dipisah, toh sama-sama tabungan saya. Ternyata ini terkait dengan tujuan dari uang itu sendiri. Tabungan akan tetap menjadi tabungan yang tidak akan digunakan sampai tujuan keuangan itu sendiri tercapai. Baca lagi bagian menetapkan tujuan keuangan  di atas ya :) Dan sedangkan dana darurat adalah dana yang bisa digunakan saat kondisi darurat sehingga tabungan pribadi kita tidak terganggu jika ada situasi yang tak terkendali.

Buat lebih dari satu rekening bank. Untuk rekening bank ini, Mbak Fany bilang kalau kita bisa membagi rekening ke dalam 3 jenis, yaitu rekening tabungan utuh (yang tidak boleh digunakan sama sekali), rekening dana darurat, dan rekening kebutuhan sehari-hari. Untuk rekening tabungan utuh sebaiknya jangan membuat kartu ATM-nya, karena toh tidak akan digunakan. Untuk rekening dana darurat, kita bisa tetap memiliki kartu ATM-nya tetapi sangat disarankan tidak pernah membawa kartu ATM-nya. Tapi jika tiga rekening dianggap terlalu banyak, kita bisa menggunakan dua rekening berbeda saja. Rekening pertama untuk tabungan dan dana darurat, rekening kedua untuk kebutuhan sehari-hari. Eh tapi peraturan kartu ATM tetap harus dijalankan ya. Kartu ATM untuk rekening tabungan dan dana darurat tetap tidak boleh dibawa berpergian.

Terakhir adalah tips dan tricks tentang arus masuk dan keluar uang. Jika ada pengeluaran tambahan, kita bisa mengakalinya dengan membuat penghasilan tambahan. Misalnya buibu dan calon buibu di sini membuat pos pengeluaran untuk salon dan pulsa dari penghasilan sampingan berupa online shop. Jadi, ada atau tidaknya pos untuk salon dan pulsa tergantung dengan penghasilan online shop tadi.

Kira-kira begitulah tentang perencanaan keuangan yang saya pahami dari pemaparan Mbak Fany. Semoga apa yang saya sampaikan ulang ini bisa dipahami buibu dan calon buibu yang membaca dan bisa diaplikasikan dengan baik. Allahumma aamiin. Untuk sesi kedua, sesi sharing bersama Mbak Dewi insya Allah tulisannya menyusul setelah ini ya ^^

Terima kasih sudah membaca. Semoga bermanfaat dan menginspirasi dalam kebaikan.

@fatinahmunir | 24 Desember 2018

***

Agak sulit memilih satu aktivitas yang saya suka dan saya bisa. Huhuhu T_T saya suka semua yang saya suka. Apalagi semuanya berhubungan untuk mencapai misi hidup saya. Jadi menulis dua hal di sini. Saya harap dua hal ini bisa saya maksimalkan hingga menembus batas saya. Saya memilih mengajar murid autisme dan menulis hal-hal berkaitan dengan autisme dan pendidikan khusus.

Setelah ketemu satu hal, jawablah pertanyaan “BE DO HAVE” di bawah ini!

Mental seperti apa yang harus kamu miliki untuk menjadi seperti yang kamuinginkan ? (BE)

Seperti yang saya sebutkan dalam tulisan tugas sebelum-sebelumnya, saya ingin menjadi seorang pendidik murid-murid autisme yang professional, yang bisa mengembangkan metode pendidikan, pengajaran, dan pendampingan. Saya ingin melakukan banyak penelitian terkait keautistikan dan menulis banyak buku tentang hal ini.

Karena saya ingin menjadi seorang pendidik, peneliti, sekaligus penulis, saya pikir saya harus memiliki kemampuan mengajar yang baik agar saya bisa menjadi seorang pendidik yang tidak hanya mengedepankan jenjang karier. Untuk menjadi seorang pendidik sekaligus peneliti, saya harus memiliki kemampuan mengobservasi setiap anak dengan cermat. Untuk membersamai murid-murid autisme, kemampuan ini memang sangat dibutuhkan berkali-kali lipat dengan kemampuan berkali-kali lipat juga dibandingkan dengan mengajar murid-murid umum. Terlebih lagi dalam penelitian, saya pikir saya sangat perlu memiliki kemampuan ini, mengobservasi dengan cermat dan apik.

Selanjutnya setelah mendidik dan meneliti, saya perlu memiliki kemampuan menulis dengan terstruktur untuk tujuan ilmiah maupun menulis dengan bahasa ringan. Kedua kemampuan ini guna untuk menyampaikan segala temuan saya selama di kelas dan untuk memaparkan hasil observasi. Kemampuan menulis secara terstruktur membantu saya menuliskan penelitian dengan baik, sedangkan kemampuan menulis dengan bahasa ringan yang saya miliki akan sangat membantu banyak orang tua dan masyarakat awam memahami keautistikan melalui tulisan saya.

Apa yang harus kamu lakukan untuk menjadi seperti yang kamuharapkan ? (DO)

Untuk menjadi seorang pendidik professional dan memiliki tiga kemampuan yang saya tuliskan di bagian “Be”di atas, saya sadar akan ada banyak hal yang harus saya lakukan. Beberapa hal ini saya sadari juga adalah hal yang harus saya perjuangkan prosesnya. Tidak akan mudah, tapi saya harus melewatinya. Semoga Allah SWT Melancarkan! Allahumma amiin.

Pertama saya harus meningkatkan jam terbang saya dalam mengajar. Sudah lama saya memutuskan hanya akan mengajar di satu tempat saya, yakni di tempat sekarang saya mengajar. Saya sudah memutuskan untuk tidak menerima tawaran les private atau semacamnya, karena saya ingin menyisihkan waktu untuk keluarga dan mengembangkan diri di bidang lainnya. Oleh karena hal ini, saya harus memaksimalkan waktu saya di kampus untuk membersamai murid-murid besar saya. Di samping itu saya harus banyak membaca buku dan journal untuk memperbaharui pengetahuan saya di bidang pendidikan. Saya juga harus mengikuti berbagai diskusi pendidikan dalam bentuk seminar ataupun open discussion di offline dan online.

Kedua, bersamaan dengan ini saya juga harus memaksimalkan kemampuan saya untuk mengamati setiap murid besar saya. Kendati hanya 5 hari sepekan dan membersamai keseluruhan 45 murid besar, saya harus memaksimalkan waktu dan kemampuan saya untuk mengobservasi keunikasn setiap keunikan mereka, menemukan minat, bakat, kesukaan, ketidaksukaan, dan kebutuhan mereka secara beriringan. Tidak hanya untuk mendukung kemampuan saya mengajar, kemampuan observasi ini sangat saya butuhkan untuk melakukan penelitian saya nantinya.

Ketiga, yang harus saya lakukan adalah menulis setiap hari.Saya harus menulis satu tulisan per hari. Tulisan yang saya buat bisa berupa tentang murid saya yang berdasarkan hasil observasi, berupa artikel pendidikan autisme, ataupun terjemahan dari artikel yang say abaca. Satu tulisan per hari ini akan saya posting di blog pribadi saya. Untuk tulisan yang belum siap dipublikasikan, saya akan merapikannya untuk diposting esok harinya.

Keempat, melanjutkan kuliah di luar negeri dan melakukan banyak penelitian. Bagian ini adalah hal yang sangat saya dambakan dan nantikan pelaksanaannya. Kenapa harus di luar negeri? Karena sedikit sekali universitas yang mengadakan sekolah master untuk pendidikan khusus. Hanya ada dua universitas se-Indoensia. Di samping itu, lebih banyak referensi yang dapat saya gunakan jika saya melanjutkan kuliah di luar negeri. Seperti buku-buku dan jurnal penelitian yang lebih banyak dan lebih mudah diakses, pusat-pusat pelayanan pendidikan khusus yang tersedia di luar negeri, dan juga asosiasi peneliti yang sebidang dengan ilmu saya juga sangat aktif di luar Indonesia.

Hah! Entah kenapa kalau berbicara tentang hal ini seperti ada yang bergerak di hati saya, seperti ada yang tumbuh. Semakin lama membicarakan hal ini, sesuatu itu akan semakin tumbuh dan membuat dada saya penuh sesak. Agak sulit dideskripsikan seberapa besar keinginan saya untuk melanjutkan kuliah di luar negeri. Saya hanya bisa mengatakan kalau saya yakin suatu hari nanti saya bisa melakukan hal ini, kuliah luar negeri, di University of Tsukuba, Jepang, ataupun di University of Birmingham, Inggris. Insya Allah!

Apa yang akan kamu lakukan apabila sudah memiliki yang kamu harapkan? (HAVE)

Setelah menjadi pendidik professional, masih sama seperti yang pernah saya jabarkan di tugas sebelumnya, saya ingin mendirikan pusat pelayanan berbasis al-Qur’an untuk autisme baik yang anak-anak ataupun dewasa. Di dalam pusat pelayanan inilah terdapat pelayanan pendidikan dan pelatihan untuk autisme dengan pendekatan al-Qur’an. Bismillah!

Yang ingin dicapai dalam kurun waktu kehidupan (lifetime purpose)

Dalam hidup ini ada tiga hal yang ingin saya capai sesuai dengan Learning Design yang saya buat di NHW #5 lalu. Ketiga hal itu adalah menjadi seorang pendidik professional untuk murid autisme, menjadi ibu professional bersama dengan teman-teman Institute Ibu Profesional, dan menjadi penghuni surga bersama keluarga saya tercinta.

Yang ingin dicapai dalam kurun waktu 5-10 tahunke depan (strategic plan)

Untuk mencapai dan menjadi sesuai dengan harapan saya, dalam 5-10 tahun ke depan saya ingin melakukan:

·         Melakukan research mandiri

·         Melakukan beberapa research sebagai research student di University of Tsukuba

·         Lulus master pendidikan dari University of Tsukuba

·         Menjadi dosen pendidikan autisme

·         Menerbitkan journal penelitian

·         Menerbitkan buku pendidikan khusus (minimal 3 buku)

·         Menerbitkan buku terjemahan pendidikan khusus (minimal 3 buku)

·         Mendirikan lembaga pelayanan pendidikan autisme bersama beberapa rekan pendidik autisme

Yang ingin dicapai dalam kurun waktu satu tahun (new year resolution)

·         Menikah, agar segera terlaksana misi menjadi ibu professional. Hehehe ^^

·         Menulis 1 artikel per hari

·         Menerbitkan 1 buku pendidikan khusus

·         Mengadakan kelas guru setiap bulan bersama kitainklusi

·         Lolos beasiswa research student di University of Tsukuba

Mulailah dengan PERUBAHAN, karena pilihannya hanya satu BERUBAH atau KALAH

***

Seperti biasa, untuk teman-teman pembaca yang ingin lebih mengerti tentang NHW ini, di bawah ini saya menampilkan resume dari diskusi yang kami lakukan di kelas.